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攒钱不如攒金豆?亏本风险要防范(攒钱大法:个人理财黄金十条(组图))

中国消费者报报道(记者聂国春)近期,“金豆成年轻人理财新宠”的话题登上网络热搜,每月攒一颗金豆,成为不少年轻人投资理财的“小目标”。年轻人为何热衷于攒金豆?用攒金豆代替存款、理财靠谱吗?攒金豆需要防范哪些风险?近日,《中国消费者报》记者对此进行了调查采访。...

中国消费者报报道(记者聂国春)近期,“金豆成年轻人理财新宠”的话题登上网络热搜,每月攒一颗金豆,成为不少年轻人投资理财的“小目标”。年轻人为何热衷于攒金豆?用攒金豆代替存款、理财靠谱吗?攒金豆需要防范哪些风险?近日,《中国消费者报》记者对此进行了调查采访。

攒金豆成理财新方式

“一周存一颗,一年的存款会超几位数”“每月买1g金豆,安全感up”“攒钱不如攒金豆”……在某年轻人聚集的社交平台上,攒金豆成为大家热议的话题。

据了解,金豆通常指重量在1克左右的黄金,形状各异。相比起几十克的投资金条或金手镯、金链子等黄金饰品,购买一粒金豆只要四五百元,比较适合存款不多的年轻人。

刚参加工作不久的小赵告诉记者,他每月到手收入6000元左右,刨去房租、吃饭等日常开支,剩不下多少钱,攒金豆相当于强制储蓄,免得自己“月光”,感觉比存银行活期强一点。

家住北京的王女士则是在投资频频亏损后,经朋友介绍开始攒起了金豆。“股票基金都亏了,银行理财也偶尔跌破净值,还是金豆‘看得见’,让人感觉更安全一些。”王女士说,每月攒一颗金豆是她今后的理财目标,这和以前基金定投差不多,希望通过这样的方式实现财富的保值增值。

显然,年轻人对黄金投资的热衷,在于黄金的保值属性一定程度上能缓解其投资焦虑。《2021中国黄金珠宝消费调查白皮书》显示,在金店消费群体中,25岁至35岁的顾客占比已经超过七成。

不同渠道价格差异大

在年轻人投资黄金的过程中,社交媒体和电商平台的营销起到了至关重要的作用,电商平台更是成为年轻人买金的重要渠道。

在某社交平台上,记者看到了多个有关金豆的投资攻略。其中,最重要的一点是利用优惠券获得减免,从而获取更大的金价差价。

“用深圳消费券去指定商户买金太香了!”网友“小昆妮”说,她8月25日购买的某品牌小金豆,原价每克533元,用了满300元减100元的优惠券后,花了433元就到手1克黄金。她让朋友帮着抢了3张优惠券,买了3克金豆。

另一位网友称,7月底他通过建行善融商务购买了河南某商贸公司的1克金豆,优惠后仅花费了413元。

9月1日,记者来到北京某购物中心黄金卖场走访调查。六福珠宝的店员告诉记者,该店售卖的AU9999金豆有两种,一种是中空的金豆饰品,可以串起来当手链或脚链用,每克602元,另一种是投资性质的小圆豆,只能放在瓶子中集存,每克535元。如果送人的话,还可以购买1克的黄金金条,但每件要另收118元加工费。当天购买的话,上述产品可以享受九折的活动价。

市场上某品牌金店热销的心形小金豆。聂国春/摄

“我们店里的小金豆已经断货,你要的话可以通过微信小程序购买。”周大福珠宝店销售人员说。记者打开销售人员所说的小程序看到,该品牌售卖的“小福豆”每个重1克,售价537元。

老凤祥主打一款心形小金豆。该店销售经理李经理告诉记者,今年七夕,这款产品卖得特别好。“给爱人送束花也得上百元,花谢了就扔掉了,这个心形金豆除了能表达爱意,还能保值增值。”李经理说,由于含有加工费,1克心形金豆的售价为600多元。

记者调查发现,除了黄金珠宝商店,一些银行也推出了金豆产品供消费者选购。招商银行的招行金攒金豆(1克装)售价525.4元,由招行投资金预售。交通银行的财富金豆(2克/颗)售价1003元,已售出170件。

金色光环暗藏“坑”

比起纸面上的存款、理财,金豆能给人带来实实在在的感受。不过,记者调查发现,在金色光环掩盖下,也暗藏着不少“坑”。

首先是金豆成色难辨。一般在黄金珠宝店和银行自营平台,正规的品牌金豆会明确标注重量和成色,如AU9999、1克,但在网络平台上则良莠不齐。有网友在社交平台称,自己攒了十多粒金豆,拿到打金店打金时被告知成色不足,黄金柜台只能以低价回收。

其次,品牌和工艺溢价明显。以记者走访的金店为例,同样材质的1克金豆,有的打折后不到500元,有的则超过600元。如果单纯是以投资理财为目标,每克100多元的差价将使得金豆的投资价值大打折扣。

再次,金豆变现有门槛。“对于以理财为目的的消费者来说,金豆变现的方式主要是黄金回收。”李经理说,但黄金回收是以回收时的金价来计价,如果回收时金价下跌,购买的金豆价值会缩水,即便回收时金价相差不大,回收店铺一般也会收取一定的回收费,消费者获得的收益可能与预期不符。

“黄金是一项非常适合长期投资的资产,它往往可以带来长期的正回报。过去30年以美元计价的黄金平均年回报率大概8%,这种持续性回报在金融产品里并不多见。”世界黄金协会中国区CEO王立新在接受《中国消费者报》记者采访时表示,黄金抵御风险的能力很强,抗通胀作用不会褪色,但投资黄金应该秉持长期投资的原则,而非投机的态度。

王立新说,在面对重大突发事件和系统性风险时,黄金能起到避险作用,被普遍视为避风港。黄金也是相对易于变现的一类资产,应该在个人或家庭的资产组合中扮演重要角色,在多元化的资产组合中配置一定比例的黄金,有助于平滑风险,稳定回报。

在王立新看来,小金豆作为一个创新的黄金产品形态,在市场中有其积极的意义。较低的购入门槛、积少成多的理念,使得小金豆越来越受市场尤其是年轻消费者的欢迎,它将黄金与普通大众的距离拉得更近。

“如果抱着纯投资的心态去购买小金豆,应该注意几个原则。”王立新说,一是所购买产品的零售价格越接近黄金的原料价格越好,因为越高的手工费,意味着变现时所折损的价值越多。二是明确所购金豆的销售、回购和变现渠道是否公开透明,是否易于交易。三是看所购产品的渠道是否正规,不能一味图便宜选择了一些不正规的渠道,导致承担纯度或质量上的风险。

  Working hard and being smart with your money aren't things you just should do because they seem virtuous — these behaviors ultimately allow you to get more enjoyment out of life. You'll have no regrets when you're able to accomplish what's important to you because of your savvy ways. These are 10 golden rules that I try to live by; click through and then make a list of your own。你不该仅仅满足于努力工作和明智花钱,因为他们似乎不仅是一种美德,而且这些行为最终可以使你从生活中得到更多的乐趣。当你能用机智的方法完成重要的事情时,你不会有任何后悔和遗憾。这是我尝试过的10个黄金法则;你可以了解一下,然后列出自己的理财法则。

  1.Live Within Your Means量入为出

  In order to be truly independent, it's imperative

  to live within your means. Your freedom is limited by owing money to anyone, whether it's a credit card company or a family member, so set yourself up for an unrestricted life by saving for the things you want and spending with a plan。想要做到真正的独立,就必须学会量入为出。任何人的自由都会受到金钱的束缚,无论是欠的是信用卡公司还是家里的亲戚。因此,想要过上不受束缚的生活,就要学会通过储蓄来得到自己想要的东西,并学会有计划的开支。

 

  2.Work Hard努力工作

  Your job and the salary you command are your biggest assets in building wealth. Do your best at work and take the steps to make yourself indispensable to set yourself up for the highest level of success。你的工作与所能支配的工资是你建立财富的最大资产。努力工作,努力使自己一步步成长为不可或缺的人才,尽可能地迈向更大的成功。

 

  3.Research Before You Act先调查后行动

  Whether you're comparing travel package and a la carte prices for a vacation or looking up a company to see if it's legitimate, research is almost always worth your time。无论是比较度假的旅游套餐和点菜的价格,还是查询某公司是否合法,事前的研究都是值得你花时间去做的。

 

  4.Avoid Buyer's Remorse避免购买后的自责

  Feeling guilty just doesn't sit well. Avoid buyer's remorse by asking yourself these questions before making a purchase: Do I love it? How often would I wear or use it? Can I afford it? Could I find it cheaper somewhere else?负罪感总是令人坐立不安。想要避免购买后的自责就要在采购之前先问自己几个问题:我喜欢它吗?我穿它或者用它的频率高吗?我买得起吗?别的地方有没有更便宜的?

  5.Avoid Saver's Remorse避免省钱后的自责

  There is such a thing as being too thrifty for your own good. What's the point of squirreling away so much cash if you can't splurge occasionally on yourself and others? Include an amount of discretionary money into your budget to spend on things that you might not desperately need, but would make you smile。会有这样的事情发生,为了自己好而过分节俭。如果不能有时在周围人面前摆阔炫富,手里捧着大量现金有什么意义呢?将部分可自由支配的现金列入预算,买一些你并不是迫切需要、但会让自己开心的东西。

  6.Strive For Happiness为快乐而奋斗

  Finding a job that makes you happy most of the time is possible, and it's worth taking risks to discover what fulfills you. If for one reason or another you're stuck in a position that isn't ideal, at least strive to end your day with something that does make you happy。找一份能让你多数时间都感到开心的工作,为了发现什么能让你获得自我满足感,花点代价是值得的。如果由于某种原因,你必须接受不理想的职位,最起码你应尽量发现可以使自己开心的事来结束每一天。

  7.Go For Quality, Not Quantity重质不重量

  Stuffing your closet with items that will fall apart in three months is a silly way to spend your hard earned cash. Buy a smaller quantity of things that are made to last, and you'll be the owner of higher quality items that look and feel like they're worth your money。用你辛辛苦苦赚的钱去买一些三个月就会坏的东西来装满你的壁橱是一种愚蠢的行为。买一些经久耐用的东西而不是单纯的追求数量,你会成为高品质生活的主人,而这些质量好的东西也会让你感觉到它们物有所值。

  8.Face Your Weaknesses Head-On直面自己的缺点

  We're not perfect, but admitting that you have weaknesses and doing your best to improve will allow you to continue growing. Invest time in yourself to be the most well-rounded person you can be。人无完人,承认你的弱点并尽最大努力提升自己会让你不断成长。花费点时间在自己身上,努力让自己成为最完美的人。

  9.Save For the Predictable and the Unexpected储蓄,以备不时之需

  We're all going to face retirement someday, and the best time to save for it is now. On the other hand, we also need to be prepared for the unexpected, like job loss or a medical emergency, so that we can remain in control of our finances even when other things aren't going our way。我们都有退休的那天,现在就是存钱的最好时间。此外,我们平时应为不时之需而未雨绸缪,如失业或突发重病,这样,即使出现突发状况,我们也还能继续掌控我们的财政。

  10.Negotiate谈判

  Doors aren't closed until you hear the word no. Negotiating things like salary and benefits can get you ahead of the game, and all you need is the confidence to ask。只要还没有听到“不”字,希望之门就是敞开的。谈判的内容可以是工资、福利这些可以让你在同行业中脱颖而出的东西。所以,你需要的做就是自信地去争取。

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攒钱技能千千万,但只有适合自己的,才是有用的,攒钱技能就是:投资理财薅羊毛,开源节流把钱赚。但是如何投资,如何理财,薅多少羊毛,开什么源,节什么流,都要因人而异,有的人嫌弃羊毛太少就不愿动手,有的人因为太复杂不愿意去尝试。

改变观念,走出没钱,月光,怎么理财。

混迹于理财社区,看了好多大咖,如何“月入5k,年攒20万”。在听着小伙伴一个个给我叫穷,没钱,月光,我就开始苦心婆口告诫他们,要理财,一开始听到最多的就是,没钱怎么理财。前段时间我发小,找我安利了一些理财方式后,下载了随手记,但是一个多月过去了,我没看到她有任何投资,她是月薪过万,吃住家里的人,一个月过去后,我问她怎么没有存钱,她说花销太大了,她在省会城市,工作原因交际比较多,平常花的也比较多,上次元旦面谈让她觉悟到,工作七八年竟然没攒下钱,而我月入3k,吃自己租房子,竟然工作一年多,就和男友买了房,一平1.2w,等过年再好好的教她理财。

我学妹毕业半年后,月薪2800,小县城,吃家里住家里,比我这个3500吃自己住自己每个月可以省2000 块左右,大半年过去后,分文不剩,在我教她要定存后,又半年过去,她也是个万元户。还会“借钱生钱”,把她老爸的钱拿来选收益,很不错的进步。

要攒钱,观念很重要,没有理财观念,月入过万也会是穷光蛋。明白支出=收入-储蓄,收入再低,涓涓溪水也能成为一条小河。在改变观念没钱可理的同时,我会让他们顺便记账,知道自己月光的缘由。我同事月光同时背负着不少卡债,我就让他先记账,清楚自己的财务账后再来理财。

分散投资,看收益。

我目前手上包括随手记共有三个平台,高峰时是五个同时在用。没买房之前,手上小有一笔。虽然每个平台都很安全,我用的平台三公子都有考察过,我也不敢把二三十万放同个平台,万一雷了,我就苦不堪言了。

根据自己的情况,结合资金流动性,选择产品。第一个平台,我主要看中随存随取秒到账,年收益4.8%,虽然不高但我把半个月或者一个月的生活费以及一小部分应急款放这,收益低点,但是秒到账才能解决急用钱问题。

第二个平台,刚开始没降息,灵活宝收益就有6.3%但是提现也要一两天才能到账,我把30%放着,以防要用到大笔金额时,手足无措,要等一个月,一部分放定期的。最近降息降到一个月也只有5%,准备当时活动入手的到期后不再用这个平台。

第三个平台就是随手记。目前我也大部分用随手记,随手记吸引我的就是活动多,而且月月高季季高,可以避免资金站岗,还可以一个月比一个月收益高。买完房,清空家当后,在按揭压力下,准备每个月定存1000。

买理财产品,先结合自己的情况,可以分三笔,一笔灵活的,随取随到账,平常生活费,放着也赚点小钱,理财人,应该是一分都不放过的。然后自己根据自己的用钱情况,长短期理财产品相结合,在每笔收入到手之前,就可以关注有什么活动,用上各种活动优惠券,又是一小撮羊毛。

多薅羊毛,蚊子再小也不放过。

目前我薅羊毛的方式不是很多。除了支付宝各种红包,平常我会帮别人刷单,高峰期一个月可以刷100多块,十几单,每次十几分钟,当开源方式还没正确打开的时候,我觉得100多块也很多,两个月的话费呀~最近刷单没有佣金,但给我寄的小礼品,像纸巾衣架棉拖这些日常用品,算起来比佣金还高,而纸巾又使用量高,这也是一种省钱的方法。逛随手记社区,忘了哪个大咖介绍的超级淘。因为平常除了刷单很少淘宝,刷单的单子也不一定能存进去,但是几个月过去,每天有5毛多的收益,相当于自己多出4000左右的本金在生钱,也是很好的,如果平常淘宝买的多的,把花出去的钱存起来生钱,也是一笔小羊毛。

开源节流双管齐下。

开源节流对我来说有点难。有的人说节流,少花点,简单。可是我每一笔都花的很理性,网上购物,会去找优惠券或者拼多多。逛街买衣服的时候,超出预算太多的话,我不会受朋友蛊惑,咬牙放弃,回家考虑几天,再来买。一些东西只买对的,不买太贵的。现在我室友逛街都喜欢和我一起,再被活动或者导购冲昏头脑时,我还是在理智的给她分析买或者不买。现在衣柜里的衣服200-800参差不齐,因为我只买合适自己,而且买衣服就要先搭配好,不再让衣服没得搭配而躺在柜子里。

尝试开源,屡败屡战,一试再试。开淘宝,做微商,码字写文,我都一一尝试过。开淘宝店后,主要的我不是很会打理,再加上要冲销量,我实在是掏不出那么多钱以及精力出来,一段时间后就放弃了。做微商,大概是做了一年,只赚了一两千块,不过那个护肤品确实治好了我的痘痘,还了我小自信,因为天天打广告,没有去加人,微商主要还是得好友多。好友圈里就400多个人,如何像别人月入万元,那是梦。码字写文,在尝试,没放弃,但是需要时间,需要输入,一味输出那是梦。就这种兜兜转转我又回到我的专业来了。专业开源去,给人家解决难题,法律文书,法律咨询,一边学习一边开源,有收入甚是欢喜,没收入就当攒经验,做好事。

攒钱,我没有太多技能,但是也有自己小小的一套,当下先做好定存和开源节流,好好薅羊毛,小小涉猎基金,攒足本金再去尝试投资。

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