中行理财经理王申：依靠合理资产配置 实现财富保值增值
理财经理是银行零售业务服务的“窗口”，更是银行零售转型的“排头兵”。高素质、精专业、强服务，是不断变化的投资市场对理财队伍提出的高要求。那么，一名优秀的理财经理究竟是如何炼成的呢？
新浪财经特发起《对话中行新财富时代》专访栏目，采访（维权）第二届理财经理专业技能竞赛“配置王”、“收益王”，以及“配置王”比赛和“收益王”比赛的金奖获得者，挖掘其内在成长动力，围绕当下话题热点分享投资理财干货。
本期对话嘉宾为收益金奖得主、来自江苏省分行的理财经理王申，一起来看看关于投资市场与工作心得，他有哪些精彩观点！
理财师简介：
王申，硕士毕业于南京师范大学，2016年7月加入中国银行，先后经历柜员和理财经理岗位。曾经获得总行集团银保先进个人，连续2年获得分行开门红优秀理财经理。连续3年销售净值型产品超过1亿元，曾销售5年期交保险单客户年缴476万，创分行最大期交保单记录，也成功营销全省第一单多策略全委。服务格言是：因为专业，所以专注。
以下为采访观点精编：
新浪财经：在工作中，理财经理该如何引导并培养客户长期投资理念？
王申：随着资管新规的落地，需要让客户充分理解未来理财打破刚兑、实行净值化管理是大势所趋，非标类投资产品会越来越少，主要是标准化的金融流动性产品，债券、股票等等。而投资标准类资产就必然会受到整体市场波动的影响，因此未来靠短期取得收益的难度会越来越大，类似的产品供给也会相应的变少，我们需要依靠合理的资产配置熨平市场波动，抛弃短视的思维，通过中长期复利的效用实现财富的保值增值。
新浪财经：金融科技迅速发展，智能投顾风生水起，理财经理是否会“黯然失色”？应当如何适应新趋势和新挑战？
王申：不会，首先智能投顾是根据客户的风险偏好推荐合适的产品，并定时回头检验，提供交易策略。这个功能的实现是依托大数据，但是客户个性化的要求难以满足，只能实现基本的投资需求。
其次智能投顾对于交易策略往往事后给出建议或者事前设置好建议阀值，对于未来市场的大势没有明确的观点，虽然我们也常说历史会重演，但是也不会简单的重复，还是要依靠专业的投顾做出判断。作为理财经理，我觉得可以借助智能投顾这个好的工具，为每位客户提供标准化的资产配置，同时加上自己主观能动性判断，能够更好地为客户服务。
新浪财经：从你的从业经验来看，近几年，客户的理财和资产配置需求有没有比较明显的转变？如果有，是哪些转变？
王申：有。主要转变有以下几个方面：第一，资产配置的理念已经逐渐深入人心，大多数客户，尤其是中高净值以上的客户，自己就知道需要进行资产的分类配置。
第二，资产配置产品的广度大大提高，从以前理财、存款两个方面，到现在的包含理财、基金、保险、代销资管、信托等一整套多产品维度的资产配置方案。
第三，对于投资时间的偏好从短期向中长期转变。以前短期产品最受欢迎，现在中长期的理财、保险、定开基金均能够被大多数投资的客户接受，1年以上甚至3年、5年的产品接受度也大幅提高。
新浪财经：从你的工作经验来看，不同年龄段、不同资产量的人分别有哪些普遍存在的理财和资产配置误区？
王申：我觉得普遍存在的误区有如下几个方面：第一，往往忽略保障性基础产品的配置。好多客户在有一定的资金去做金融投资时往往想到的是投资性需求，却忽视了自身的保障性产品的配置，而往往他们的保障性产品的配置是非常薄弱的，经不起风险的。
第二，好多投资风险资产的客户，尤其是权益资产的客户，往往容易短期内追涨杀跌，没有足够的耐心去等待时间带来的回报，因为他们相应的投资经验缺乏，而且喜欢赚快钱，往往产品有一些收益或者短期因为市场原因出现亏损就马上赎回，错失了中长期丰厚的回报。
第三，大多数客户仅经历过一两轮牛熊周期带给他的投资者教育，对于风险认知不够充分，导致容易去盲目的投资，最终导致亏损，这就需要我们理财经理对客户进行足够的投资者教育，完全揭示产品的风险，让客户深入的了解自己的风险偏好，了解自己适合以及不适合的产品。
新浪财经：对于工作不久的“月光族”年轻白领来说，你有哪些理财建议？
王申：首先，对于年轻的白领来说，自身的保障性产品配置非常重要，他们目前没有足够的积蓄来应对风险的到来，因此保险产品是他们转嫁风险的最好的工具。其次，学会投资很重要，虽然短期内没有其他压力，但是未来也会有赡养老人、抚养孩子的需求，因此“月光”不可长期持续，每月需要留下固定的资金用于一定的投资，可以是为未来储蓄的年金保险，或者是中长期的基金定投，总之强制储蓄投资是必要的。
新浪财经：参加中国银行第二届理财经理专业技能竞赛，有什么印象深刻的地方？最大收获或者感受是什么？
王申：我的最大的感受，是来自全国各地的同事们都是理财经理队伍的精英，各自展现不一样的风采和特点，但同时又体现了共同的职业精神，那就是训练有素、内外兼修，充分体现出中行理财经理该有的职业素养，让我颇觉“同台切磋、不虚此行”。
责任编辑：钟艳蓉