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“混合估值法”银行理财产品来了!风险程度如何?未来发展怎样?(“清退平台投资款项,邀你入群还款”诈骗案件频发,多人已上当!)

  在经历2022年两轮“破净”风波后,投资者愈发重视银行理财产品的稳定性能。...

  在经历2022年两轮“破净”风波后,投资者愈发重视银行理财产品的稳定性能。

  近日,“混合估值法”理财产品成为多家银行主推的产品之一,包括农银理财、招银理财、工银理财、平安理财等均推出相关产品。据了解,此类产品是一款将市值法估值、摊余成本法估值相结合的理财产品,风险等级被设定为“中低风险”,业绩比较基准相对较高,封闭期限较长。

  有专家表示,银行理财的混合估值产品在此之前数量与规模已经很大,只不过在此之前估值优势不明显,没有作为卖点大力宣传,此次赎回风波也给此类产品带来新的机遇。

  那么,混合估值法理财产品的风险程度如何?一客户经理表示:“如果与R1级别的货币基金相比,混合估值法理财产品波动会大一些;如果跟股票类产品相比,波动肯定相对较小。”

  多家银行主推混合估值法理财,

  产品被设定为中低风险

  近期,多家银行推出了混合估值法理财产品,部分银行将该类型产品放在App理财页面最为明显的位置。

  比如,于今年2月14日推出了名为“农银匠心·灵珑2023年第7期人民币理财产品(安居悦享)”的混合估值法理财产品,并放置在App页面醒目位置。

  该产品业绩比较基准为4.5%-5.5%,持有期限为1081天,为封闭式、非保本浮动收益产品,风险级别为中低风险。

  此外,在关于该产品的介绍里还标有“部分资产采用摊余成本法估值,不受市场波动影响;部分资产采用市值法估值,提升组合收益弹性”的字样。

  除了上述产品,招银理财、工银理财、平安理财等也发售了混合估值法理财产品。

  比如,工银理财发布了“工银理财·恒睿睿益固收增强封闭式理财产品”,产品期限511天,业绩比较基准为4.2%-4.7%,该风险等级为PR2。

  招银理财发布了“招银理财睿稳泰封闭”理财产品,收益率3.25%-3.65%,持有期限425天。

  平安理财发布了“新启航第18期十四个月封闭”理财产品,投资期限417天,风险等级为中低风险。此外,平安理财在该产品介绍中指出:“超80%债券资产-摊余成本法估值、不足20%债券资产-市值法估值”。

  与股票类产品相比波动小,

  但仍存在一定投资风险

  什么是混合估值法理财产品?

  公开资料显示,混合估值理财产品是指两种估值方式相结合、部分资产采用“摊余成本法”进行估值、部分资产采用“市值法”进行估值的理财产品。

  财经评论员夏心愉曾发文表示:“除了市场影响外,还有一个因素影响着理财产品净值波动,那就是会计上的计价方法,这些产品的计价方法分为两大类:市值法以及摊余成本法。”

  她指出,用“市值法”计价,就是产品所投底层资产的公允价值计量;而用“摊余成本法”,则意味着估值对象以买入成本列示,按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价,在其剩余期限内平均摊销,每日计提收益。

  “用大白话来说,所谓摊余成本法就是计算手里资产持有到期预计能赚多少钱,然后把这些收益平摊到持有的每一天,这样计价的好处就是能抹平波动,投资者看到的每日收益相对稳定。但这样做的弊端是,它不能实时真实地反应底层资产走势。”夏心愉表示。

  那么,混合估值法理财产品的风险程度如何?招行一客户经理表示:“如果与R1级别的货币基金相比,混合估值法理财产品波动会大一些;如果跟股票类产品相比,波动肯定相对较小。”

  不过,农行北京一分行理财经理也表示:“此类产品确实有一定的风险,因为封闭期内是不能灵活取现的,如果接受不了风险,建议选择定存保本产品;如果可以接受相关风险,便可以购买,也可以为自己的投资资金做资产配置。”

  专家:混合估值创新在赎回潮后重新成为市场焦点

  那么,混合估值法理财产品为何会在近期成为多家银行主推的产品?

  明明债券研究团队表示称:“银行理财的混合估值产品在此之前数量与规模已经很大,只不过在此之前估值优势不明显,没有作为卖点大力宣传,此次赎回风波也给此类产品带来新的机遇。”

  “理财子近期推出了诸多以混合估值作为卖点的理财产品,混合估值创新在赎回潮后重新成为市场焦点。”明明表示。

  除了混合估值法理财产品,摊余成本法理财产品亦是多家银行推荐的理财产品之一。

  招行某客户经理表示:“经过去年的破净风波,很多客户不太能接受波动,所以现在采用发布了一些摊余成本法、混合估值法相关的产品。”

  据资本新规要求显示:“资产管理产品为封闭式产品,且所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期;或资产管理产品为封闭式产品,且所投金融资产暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价、也不能采用估值技术可靠计量公允价值,符合上述条件之一的,可按照企业会计准则以摊余成本进行计量。”

  谈及未来,明明债券研究团队也表示:“理财子在赎回风波后已经推出了大量摊余成本法理财产品,近期也推出了诸多以混合估值作为卖点的理财产品,有望缓释此次风波对投资者造成的负面影响。”

近期打着“清退投资款”名义的二次诈骗呈现高发态势。不法分子抓住投资受损群体心理,利用此类受损群体想拿回投资款的迫切心情,冒充原来的投资理财平台客服,通过电话、短信等形式联系受害者,以退款为由添加受害者好友,拉受害者入群进行操作,进而实施诈骗,骗取受害人钱财。西藏公安提醒各位网友提高警惕,切勿上当受骗。

典型案例

1、2022年7月22日,薄某报警称:犯罪嫌疑人通过QQ群联系其,以P2P可以清退投资款为由,通过银行卡转账方式骗取其19682元。

2、2022年7月8日,冯某报警称:自己手机QQ邮箱收到一个通知,其在四、五年前投资“小猪理财平台”的投资,发来的小猪理财平台债权兑付通知,就按照通知要求,加入“对接组”QQ群。后来对方要其支付税金后,才能返还清退款。其支付了税金25697元后,对方还要其支付128489元对冲金,感觉上当了,即报案。

3、2022年7月12日,胡某报警称:其手机接到一个陌生号码打来的电话,对方称可以在其投资的草根平台退到钱,对方让事主用QQ加入一个QQ群,让事主下载一个叫“平安im”的软件,自称是“退款专员”的人让事主先转钱,然后对方会将本金和该返的钱一起还给事主,事主信其,并按照对方要求,共转账56700元,后发现被骗。

警方提醒:

1、警惕“清退投资款”、“网络投资回款”等名义的诈骗,如遇投资受损要保持冷静,正规平台客服不会通过第三方平台进行沟通与交易,切勿随意下载或点击陌生网站链接。若有疑问或遇投资暴雷等情况请通过官方途径去核实,千万不要轻易给陌生人转账。

2、不要随便添加陌生人好友,也不要进入所谓的受害者群,群内其他成员都为骗子假装,更不要随便泄露自己的身份证号码、银行卡号、短信验证码、支付密码等信息,避免遭受财产损失。

3、若发现被骗,要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据,并第一时间报警求助,不要再同诈骗分子聊天或试图自己追回被骗钱财。

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