上海银行理财好吗?上海银行发展并不是很快,在成立之初上海银行依托上海银行网点的资源,致力于研究吸收海外银行业、个人金融与实业资本市场,凭借于敏锐的投资能力和敏锐的经济内部风貌,相较于全球几个大中城市银行网点多次经营的理财业务,以市场为导向,发挥个人金融优势,努力打造“专业创造价值”的国际性机构,力求全球化、国际化的经营方针。上海银行在业内的地位毋庸置疑,不仅在信用产品和特色业务上丰富了市场细分的专业服务,如人寿保险产品的出国金融服务、资产管理服务、颐和园联名信用卡产品的代理服务、风险防范与回购等方面对国际金融市场的全方位优势与发展起到了重大补充。
上海银行理财是正规银行中比较好的一款理财产品。上海银行自成立以来,已和国内20多家国内外主要城市商业银行达成了合作关系。目前,上海银行在国内的网点覆盖面积遍及全国的98%以上,是国内实力最雄厚的银行之一。同时,上海银行在员工的群体中拥有良好的口碑和质感,目前公司业务主要有证券资产管理业务、信贷资产管理业务、在线贷款服务等。
上海银行目前在上海地区设立有70多家一级分行、63家二级分行以及28家异地支行,五家一级分行在上海设立了分行。而上海银行成立之后,现已在上海、北京、深圳、天津、成都等开设了分行、财富管理、财务、客服、投行和国际业务部等机构,我们秉承“财富人生”的核心价值观,坚持“精诚、信义、志行”的企业精神,不断增强金融服务的质量和服务质量,实现打造成持续健康、持续的资本和社会价值的最好服务品牌。在国内地区,上海银行现拥有吸收大众存款、发放贷款、代理理财等全方位服务能力的机构,将不断增加客户的选择空间。
上海银行成立以来,通过不断丰富的产品创新,提升客户服务的效率,赢得了客户的广泛青睐和信任。近年来,上海银行已连续三年保持服务区域、县域和城市金融基础设施的统一要求,以适应上海、重庆、直辖市等城市发展阶段的需要,全力以赴探索该区域创新发展模式。在产品服务模式方面,积极探索与上海银行结合、浙江银保监会、上海、福建证监局等相关部门、温州银行业协会和上市公司等十几家大型机构,在本人金融领域的专业性与优势,与可持续的探索紧密配合,进一步赢得客户的青睐,为建设“专业创收”的个人金融品牌做出的强有力的指导和收益。
作为一家由外向型专业公司发起组建的银行,上海银行正在设立了个人金融银行专户,成为当地区域性综合性金融资产管理公司的中地区知名金融领军人物,为个人客户提供全方位全方位金融金融服务。截至打造了优质的银行绿色一体化的专业特色服务链。成为众多领域的领先竞争者。
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小编导语
在现代社会中，汽车已成为许多人生活中不可或缺的一部分。随着经济的发展，越来越多的人选择通过贷款来购买汽车。上海银行作为国内知名的商业银行之一，提供了多种车贷产品，方便消费者的购车需求。由于各种原因，一些借款人在还款期间可能会出现逾期现象。本站将深入探讨上海银行申请的车贷逾期的原因、影响及应对措施。
一、车贷逾期的原因
1.1 经济压力
随着生活成本的增加，许多家庭面临着较大的经济压力，尤其是中低收入家庭。在购车后，除了车贷还款外，家庭日常开支、子女教育、医疗等费用也需要支出。在这种情况下，部分借款人可能会因 不灵而出现逾期。
1.2 意外事件
意外事件是导致车贷逾期的另一个主要原因。诸如失业、重大疾病或家庭变故等突 况，都会使借款人难以按时还款。特别是对于依赖单一收入来源的家庭，失业的风险更是显著。
1.3 理财观念不足
一些借款人缺乏良好的理财观念，未能合理规划自己的财务预算。他们可能会在购车后忽视还款的必要性，导致逾期现象的发生。部分借款人对于车贷的利息、还款方式等了解不够，难以做出合理的财务安排。
1.4 信息不对称
在申请车贷时，借款人与银行之间的信息不对称也是造成逾期的原因之一。许多借款人可能在申请贷款时未能全面了解自身的还款能力和银行的相关政策，导致在还款时出现困难。
二、车贷逾期的影响
2.1 信用记录受损
逾期还款将直接影响借款人的个人信用记录。上海银行会将逾期信息上报征信机构，借款人的信用分数将受到影响。这将影响其未来的贷款申请、信用卡申请等，甚至在某些情况下影响到就业机会。
2.2 罚息和滞纳金
逾期还款不仅会影响信用记录，还会产生罚息和滞纳金。根据上海银行的相关规定，逾期时间越长，罚息和滞纳金越高，这将进一步加重借款人的经济负担。
2.3 法律风险
如果逾期情况严重，银行有权采取法律手段追讨欠款。借款人将面临法院诉讼、财产查封等法律风险，甚至可能影响到其家庭生活和社会关系。
2.4 精神压力
逾期还款带来的不仅仅是经济上的压力，还有精神上的负担。借款人可能因担心催收 、法律诉讼等而感到焦虑、烦恼，严重影响其生活质量。
三、应对车贷逾期的
3.1 主动与银行沟通
一旦意识到自己可能会逾期，借款人应主动与上海银行沟通，说明情况并寻求帮助。银行通常会根据借款人的实际情况，提供延期还款、分期还款等解决方案。
3.2 制定还款计划
借款人应根据自身的经济状况，制定合理的还款计划。可以通过减少非必要的开支、增加收入等方式来确保按时还款。合理的预算管理可以有效避免逾期的发生。
3.3 寻求专业建议
若借款人对自己的财务状况感到困惑，可以寻求专业的理财建议。通过财务顾问的指导，有助于借款人改善理财习惯，提高资金使用效率，从而避免逾期。
3.4 了解贷款合同
借款人在申请车贷时应仔细阅读贷款合同，了解相关条款和规定。对利息、还款方式、逾期处理等内容有清晰的认识，可以帮助借款人在出现问时做出及时的应对。
3.5 加强财务管理
借款人应提高自身的财务管理能力，定期检视个人财务状况，制定合理的收支计划。通过养成良好的消费习惯，降低不必要的开支，将有助于提高还款能力。
四、小编总结
车贷逾期是一个复杂的问，涉及经济因素、个人管理和银行政策等多个方面。作为借款人，应该积极应对经济压力，合理规划财务，避免逾期的发生。上海银行也应加强与借款人的沟通，提供更多的支持和帮助，共同维护良好的金融环境。
通过对车贷逾期的深入分析，希望能为广大借款人提供一些实用的建议，从而更好地管理自己的财务，享受购车带来的便利与快乐。
文/瑞财经徐酒眠
上周星期三，上海银行（601229.SH）浦三路支行与11位耄耋老人的财产损失赔偿纠纷案，经历了二次开庭。
追溯这起民事诉讼起因，还要从五年前上海银行托管的良卓资产旗下私募基金爆雷，开始说起。
2019年3月20日，上海良卓资产管理有限公司旗下8只私募产品、约20亿投资资金无法兑付。而踩中这颗雷的包括上海洗霸、中原内配、四方达、康力电梯四家上市公司，以及多家机构、一些老年人。
后者在上海银行浦三路支行前理财经理的推荐下，将私募基金误认为是上海银行的理财产品进行认购，单人起投金额均超100万元。
因“良卓资产”案件，上海银行在2020年11月曾收上海银保监局多张罚单，其中包括上述人员对私售理财产品行为，负有直接责任被禁止从事银行业工作终身，时任行长池惠萍负有直接管理责任被处以警告。
近年来，上海银行多次因不良贷款、投资资产管理等问题收到罚单，其内控管理机制引发投资者担忧。
而罚单围城之外，上海银行还面临“掉队的境况。一方面，息差不断收窄，业绩连续多年增利不增收；另一方面，转型失利，占据零售贷款大头的个人消费贷规模收缩、零售金融业务增收不增利。
此外，上海银行的“金饭碗”也在贬值。过去的2023年，其人均薪酬为43.32万元，同比下降7.4万元，14.36%的缩水幅度在一众上市银行中处于较高水平。
01减少计提补充利润
立身于寸土寸金的上海滩，上海银行凭着得天独厚的区域地理及雄厚的城市经济实力，曾长期稳居城商行前三甲。
2018年，上海银行的年收入增速一度高达32.49%，创下近10年最高，当期净利润增幅也高达17.65%。但自此之后，其经营业绩呈现出放缓迹象，最近两年营收甚至连续负增长。
数据显示，2019年-2023年，上海银行的营收同比增幅分别为13.47%、1.90%、10.81%、-5.54%、-4.80%；对应净利润增幅分别为12.55%、2.89%、5.54%、1.08%、1.19%。
横向对比，2023年上海银行资产总额迈入3万亿阵营，同比增长7.19%，在17家A股上市城商行排前三，仅次于北京银行和江苏银行。
但在业绩方面，同期其505.64亿元的营收规模和225.45亿元的归母净利润排在第四位，次于江苏银行（742.93亿元、287.5亿元）、北京银行（667.11亿元、256.24亿元）、宁波银行（615.85亿元、255.35亿元）。
进入2024年，“增利不增收”的局面仍在持续。今年一季度，上海银行实现营业收入130.94亿元，同比减少0.92%；净利润约61.5亿元，同比增长1.77%。根据Wind数据显示，今年一季度，A股17家上市城商行平均营收增幅约为4.93%，净利平均增速为6.22%。
上海银行逐渐被江苏银行和宁波银行所超越，且差距还在不断拉大；排在后面的南京银行也在加速追赶，其2023年营业收入451.6亿，同比增长1.2%，实现归母净利润185亿，同比增长0.5%；今年一季度收入收入133亿，同比增长2.8%，实现归母净利润57亿，同比增长5.1%。
值得一提的是，上海银行净利润还保持正向增长，主要在于信用减值损失计提的大幅减少。
2022年、2023年，以及2024年一季度，上海银行对应期内信用减值损失为163.0亿元、114.3亿元、26.74亿元，分别同比下降18.38%、29.84%、22.73%。
银行对资产计提减值准备是合规操作，但靠前期超额计提拨备的释放带来的利润增长不具备可持续性。有分析人士指出，上海银行提振业绩终究还是需要依靠主营业务的增长或经营效率的提升。
不过，5月7日有投资者向上海银行提问：一季度营收比去年同期下降,净利润反比去年同期上升,是什么原因导致的?上海银行的回复是：利润增长主要来自营业成本的节约。
02息差持续走低
上海银行业绩乏力，与其不断走低的净息差关系颇深。
上海银行副董事长、行长兼首席财务官施红敏直言，“净息差是银行业非常核心的财务指标，关系到银行可持续发展能力、抵御风险能力”。
但上海银行净息差，早在10年前的2013年就仅有2.18%，处在城商行末尾。最近几年，更是呈现持续走低之势。
数据显示，2020年至2023年，上海银行净息差分别为1.82%、1.74%、1.54%、1.34%。据国家金融监督管理总局披露的数据，2023年末商业银行净息差为1.69%，城市商业银行为1.57%，上海银行的净息差远低于行业平均水准，有所承压。
2024年一季度，上海银行净息差进一步跌至1.12%。同期，商业银行净息差为1.54%，城市商业银行为1.45%。
根据市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，监管对银行净息差“合意”标准为1.8%以上。上海银行的净息差距离这一“警戒线”，正越来越远。
逐年下滑的生息资产收益率，是上海银行净息差持续走低的主要原因之一。
数据显示，2020年到2023年，上海银行的总生息资产的平均收益率分别为4.20%、4.01%、3.74%、3.62%，四年间下降了58个基点。
其中，贷款平均收益率从2020年的5.06%下降到2023年的4.27%，四年间下降了79个基点。有分析表示，贷款收益率降幅大于整体生息资产的下滑幅度，某种程度上也带动了整体生息资产收益率的回落。
03零售金融营收下滑
“资产收益率和负债付息率的不对称下行，导致净息差收窄”，诚如施红敏所言，“最近几年，全行业净息差总体上持续下降，并处于相对较低水平”。
受宏观经济环境影响，银行业的整体净息差普遍呈下滑趋势。在此背景下，零售业务被众多银行视为破局之道，上海银行也不例外，其将消费金融作为转型重点项目之一。
在2023年财报中，上海银行将零售金融作为战略重点，表示要加快培育公司、零售、金融市场和同业重点领域业务特色。
但就目前来看，上海银行的零售金融业务发展并不顺利。
数据显示，截至2023年末，上海银行零售客户2140.02万户，较上年末增长3.66%；同期个人存款余额5537.25亿元，较上年末增长13.09%，在上海地区的市场份额排名第4位，较上年末提高1位；个人贷款和垫款余额4217.82亿元，较上年末增长2.29%。
客户、个人贷款和垫款增长，但零售金融业绩却在下滑，2023年该业务板块实现营收合计为146.86亿元，较2022年的152.99亿元下降约4.01%；实现利润总额36.28亿元，较2022年的38.48亿元同比下降5.72%。
有行业观察者直言，2018年上海银行零售金融业务为106.91亿元，利润总额为42.37亿元，意味着近5年来，上海银行的零售金融业务一直处于“增收不增利”的趋势。
梳理上海银行的发展，2016年前的零售贷款主要以按揭贷款为主。2016年胡友联上任行长之后，开始将重心放在了消费贷和零售业务上。
借助蚂蚁金服、微众银行等互联网平台，上海银行消费贷一路高歌猛进，2019年，增长到1751亿元，取代住房按揭贷款占比成为其第一大零售贷款来源。上海银行也由此成为城商行消费贷龙头，享誉城商行“消费贷之王”的称号。
但紧随2020年国家对互联网消费贷实行强监管，以及胡友联交棒原国泰君安副总裁朱健的原因，上海银行调整发展战略，主动收缩消费贷规模，但截至2023年末，上海银行整体不良贷款率仍高达1.21%。
04罚单围城
2023年末，朱健辞去上海银行副董事长、行长等职务，回归老东家国泰君安，副行长施红敏升任行长。
出生于1968年10月的施红敏，毕业于清华大学技术经济专业，工学硕士。2013年4月起，担任上海银行首席财务官；2016年5月起，擢升上海银行副行长。履历显示，施红敏有着丰富的银行经验，在建设银行供职多年，还拥有消费金融公司的经验。
施红敏与董事长金煜形成上海银行新的领导核心，除了如何提振业绩之外，二人还面临着公司合规经营方面的挑战。
据不完全统计，2018年以来上海银行出现了50余次违规行为，被罚金额合计超1.46亿元。过去的2023年，上海银行因多项违规行为受到了监管机构的重罚，累计罚款金额超过1亿元。
其中，2023年11月17日，国家金融监管总局对上海银行开出两张罚单，涉及32项违法违规行为，罚款总额为1380万元。其中多项违法违规事实涉及EAST数据漏报或错报、数据存在偏差。
2023年4月，上海银行因违规办理内保外贷、虚增银行间外汇市场交易量等8项违规行为，被处以9834.5万元的罚款，并没收违法所得19.9万元。此外，涉事的三名责任人也被分别警告，并处以6万至7万元不等的罚款。
此外，上海银行备受关注的内控问题还涉及房地产领域的风险。
去年10月，上海银行向法院起诉了宝能集团、姚振华等6名被告，追讨25.8亿元人民币的借款。如今大半年过去了，这起官司尚无最新进展披露，追回相关款项并无具体时间表。此外，上海银行还卷入到对恒大的授信名单之中，但没有披露相关金额。
值得注意的是，包括上海银行董事长金煜、新任行长施红敏，被认为或许存在超期任职的现象。金煜自2015年2月上任至今超过9年，施红敏的任期超过10年。
而根据监管层2019年发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》中规定，关键人员和重要岗位员工有轮岗要求，轮岗期限原则上不得超过7年。
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