一、理财的三个环节
1、 攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出 10% 的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降 到九百元，你能接受哪个方案 ?99% 的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将 10% 的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
二、多少钱可以开始理财 ?
不在乎多少，一个月省下 100 元买基金，从 20 岁存到 60 岁，是 637800 元 ;30 岁存到 60 岁，是 22 万 ;40 岁起存，7 万 ;50 岁，2 万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6 个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。
买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗 ? 第二，我有急用的钱吗 ? 第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗 ?
四、理财什么时候开始好 ?
从自立开始。大四的学生就可以开始打工攒房租。
五、理财的习惯
1、 节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉 诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接 过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说 " 这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。" 我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往 " 穷大方 "。
2、记账：每天记帐 , 不行的话三天记一次也可以啊。
六、理财的误区
1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。
2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财 ?
3、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是 " 爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。"
4、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。
5、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。
6、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。
7、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人 " 分析 "，女人 " 感觉 "。
七、理财的五个一工程
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从 20 岁开始打拳，到 40 岁时挣了将近 4 亿美元，但他花钱无度，别墅有 100 多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到 2004 年底，他破产的时候还欠了国家税务局 1000 万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是 40 岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么 ? 雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话 " 财不进急门 "。一年 40%-50% 的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。
当 别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题 ( 举例产权酒店 ) ：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何 ?2、我的钱干啥去了 ?3、我挣的是什么钱，盈利模式。4、收益率合理吗 ? 年收益 1%-5% 低，5%-8% 中等，8% 以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗 ?6、如果卖不出去，可以自用吗 ? 六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
3、不要让债务缠住一生
房 奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多 28-35 岁。例如在湖南买 100 平的房子，30 万，首付 20%6 万，契税等 2 万，8 万装修，2 万家电，2 万内饰细软，没有 20 万没法住进去。月还款应该在收入的 30% 以下，50% 会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。
车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
检查观众的钱包：大学生，月消费 1800。北京硕士毕业月薪 3000，本科 2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。
改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。
你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
5、专心一项投资
中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
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